Hver er munurinn á samtryggingu á móti copays?

Efni.

• Að skilja hversu mikið þú skuldar
• Hvaða áhrif hefur hámark utan vasa það sem þú skuldar?
• Hvernig virka tryggingar?
• Netkerfi og veitendur utan nets
• Aðalatriðið

Tryggingagjöld

Kostnaður vegna sjúkratrygginga felur venjulega í sér mánaðarleg iðgjöld sem og aðra fjárhagslega ábyrgð, svo sem eftirlit og mynttryggingu.

Þrátt fyrir að þessi hugtök virðast þau sömu virka þessi kostnaðarskiptingarfyrirkomulag nokkuð öðruvísi. Hér er sundurliðun:

• Samábyrgð. Þú greiðir fast hlutfall (svo sem 20 prósent) af kostnaði við hverja læknisþjónustu sem þú færð. Vátryggingafélag þitt ber ábyrgð á því hlutfalli sem eftir er.
• Copay. Þú greiðir fasta upphæð fyrir tiltekna þjónustu. Til dæmis gætirðu þurft að greiða 20 $ samhliða í hvert skipti sem þú heimsækir lækninn þinn. Að leita til sérfræðings gæti þurft hærri, fyrirfram ákveðinn eftirmynd.

Önnur kostnaðarhlutdeild er þekkt sem sjálfsábyrgð. Árleg sjálfsábyrgð þín er sú upphæð sem þú greiðir fyrir þjónustu áður en sjúkratryggingin byrjar að ná þeim kostnaði.

Ráðstöfunarábyrgðin þín gæti verið nokkur hundruð eða nokkur þúsund dollarar á ári, allt eftir áætlun um sjúkratryggingar þínar.

Lestu áfram til að læra meira um myntryggingu og samrit og hvernig þau hafa áhrif á upphæðina sem þú skuldar þegar þú færð læknisþjónustu.

Að skilja hversu mikið þú skuldar

Að skilja copays, myntryggingu og sjálfsábyrgð getur hjálpað þér að búa þig undir kostnað við að fá læknismeðferð.

Sumar tegundir heimsókna þurfa aðeins eftirmynd. Aðrar tegundir heimsókna krefjast þess að þú borgir hlutfall af heildarreikningi (myntryggingu), sem myndi fara í átt að sjálfsábyrgð þinni, auk aukagreiðslu. Fyrir aðrar heimsóknir gætirðu verið gjaldfærð fyrir alla upphæð heimsóknarinnar en greitt ekki endurgreiðslu.

Ef þú ert með áætlun sem nær yfir 100 prósent af vel heimsóknum (árlegar skoðanir), þá þyrftir þú aðeins að greiða fyrirfram ákveðna endurtekningu þína.

Ef áætlun þín nær aðeins til $ 100 í átt að góðri heimsókn, þá værir þú ábyrgur fyrir eftirtektinni auk viðbótar kostnaðar við heimsóknina.

Til dæmis, ef endurgreiðsla þín er $ 25 og heildarkostnaðurinn fyrir heimsóknina er $ 300, myndirðu bera ábyrgð á $ 200 - $ 175 sem telja til sjálfsábyrgðar.

Hins vegar, ef þú hefur þegar náð fullri sjálfsábyrgð þinni fyrir árið, þá myndirðu aðeins bera ábyrgð á $ 25 endurgreiðslunni.

Ef þú ert með peningatryggingaráætlun og hefur náð fullri sjálfsábyrgð, greiðir þú prósentu af þessum 300 $ vel heimsókn. Ef hlutfall samtryggingar þíns er 20 prósent, þar sem vátryggjandinn þinn nær yfir hin 80 prósentin, þá þarftu að borga $ 60. Vátryggingafélag þitt myndi dekka eftirstöðvar $ 240.

Leitaðu alltaf til tryggingafélagsins þíns til að ganga úr skugga um að þú vitir hvað er fjallað um og hver ábyrgð þín er á ýmsum þjónustu. Þú getur líka hringt á læknastofuna og spurt um væntanlegan kostnað við meðferðina áður en þú ferð á stefnumótið þitt.

Hvaða áhrif hefur hámark utan vasa það sem þú skuldar?

Flestar sjúkratryggingar hafa það sem kallað er „hámark utan vasa“. Það er það mesta sem þú greiðir á tilteknu ári fyrir þjónustu sem áætlun þín tekur til.

Þegar þú hefur eytt hámarki þínu í eftirlitsmyndir, peningatryggingar og sjálfsábyrgð ætti tryggingafélag þitt að standa straum af 100 prósentum af aukakostnaði.

Hafðu í huga að samtölur utan vasa fela ekki í sér peninga sem tryggingafélag þitt greiðir til læknis eða annars heilbrigðisstarfsmanns. Talan er stranglega peningar sem þú greiddir fyrir heilbrigðisþjónustuna.

Einnig mun einstaklingsáætlun hafa mun lægra hámark utan vasa en áætlun sem nær til heillar fjölskyldu. Vertu meðvitaður um þennan mun þegar þú byrjar að leggja fjárhagsáætlun fyrir heilsugæsluna.

Hvernig virka tryggingar?

Sjúkratryggingar eru hannaðar til að vernda einstaklinga og fjölskyldur gegn hækkandi kostnaði við heilsugæslu. Það er venjulega ekki mjög ódýrt en það getur sparað þér peninga til langs tíma.

Vátryggjendur þurfa mánaðarleg iðgjöld. Þetta eru greiðslur sem þú greiðir til tryggingafélagsins í hverjum mánuði svo þú ert með tryggingar til að mæta venjum og skelfilegum áhyggjum.

Þú greiðir iðgjöld hvort sem þú heimsækir lækni einu sinni á ári eða ver mánuðum á sjúkrahúsi. Venjulega greiðirðu lægri mánaðarleg iðgjöld fyrir áætlun með mikla frádráttarbærni. Þegar sjálfsábyrgðin lækkar hækkar mánaðarlegur kostnaður venjulega.

Sjúkratryggingar eru oft veittar af fullu starfsfólki af vinnuveitendum. Lítil fyrirtæki með aðeins örfáa starfsmenn mega ekki velja sjúkratryggingu vegna kostnaðar.

Þú getur einnig valið að fá sjúkratryggingu á eigin vegum frá einkatryggingafélagi, jafnvel þó að þú hafir fulla vinnu og hefur möguleika á sjúkratryggingu sem vinnuveitandi styrkir.

Þegar þú færð sjúkratryggingu, ættirðu að fá lista yfir tryggðan kostnað. Til dæmis getur ferð á bráðamóttöku í sjúkrabíl kostað $ 250.

Samkvæmt áætlun sem þessari, ef þú hefur ekki uppfyllt sjálfsábyrgð þína og þú ferð á bráðamóttöku í sjúkrabíl, verður þú að borga $ 250. Ef þú hefur mætt sjálfskuldarábyrgð þinni og sjúkrabílaferðir falla 100 prósent, þá ætti ferðin þín að vera ókeypis.

Í sumum áætlunum er um 100 prósent að ræða meiriháttar skurðaðgerð, en aðeins kann að fara yfir 80 prósent skoðanir eða skimanir. Þetta þýðir að þú ert ábyrgur fyrir hinum 20 prósentunum sem eftir eru.

Það er mikilvægt að endurskoða myndrit, myntryggingu og sjálfsábyrgð þegar þú velur áætlun. Hafðu í huga heilsufarssögu þína.

Ef þú ert að búast við að fara í meiriháttar skurðaðgerð eða fæða barn á komandi ári gætirðu viljað velja áætlun þar sem tryggingaraðili dekkar hærra hlutfall fyrir þessar tegundir aðgerða.

Vegna þess að þú getur aldrei spáð fyrir um slys eða heilsufarslegar áhyggjur í framtíðinni skaltu einnig íhuga hversu mikið þú hefur efni á að greiða í hverjum mánuði og hversu mikið þú hefðir efni á ef þú hefðir óvænt heilsufar.

Þess vegna er mikilvægt að skoða allan kostnað sem búist er við, þar á meðal:

• frádráttarbær
• utan vasa hámark
• mánaðarlegt iðgjald
• copays
• myntrygging

Að skilja þessi útgjöld getur hjálpað þér að skilja hámarksfjárhæðina sem þú gætir skuldað ef þú þarft mikla heilbrigðisþjónustu á tilteknu ári.

Netkerfi og veitendur utan nets

Hvað varðar sjúkratryggingar er netkerfi safn sjúkrahúsa, lækna og annarra þjónustuaðila sem skráðu sig til að vera kjörnir veitendur í tryggingaráætlun þinni.

Þetta eru netveitur. Það eru þau sem tryggingafélagið þitt kýs að sjá.

Utanaðkomandi veitendur eru einfaldlega þeir sem ekki eru skráðir á áætlun þína. Að sjá veitendur utan netsins getur þýtt hærri kostnað utan vasa. Sá kostnaður gæti ekki átt við sjálfsábyrgð þína.

Aftur, það er mikilvægt að ganga úr skugga um að þú þekkir inntakið í tryggingaráætluninni þinni svo þú vitir hverjir og hvað eru tryggðir. Læknir utan netsins kann að vera í heimabæ þínum eða þeir sem þú sérð þegar þú ert á ferðalagi.

Ef þú ert ekki viss um hvort læknirinn sem þú vilt velja sé innan símkerfisins geturðu hringt í tryggingarveituna eða læknastofuna til að komast að því.

Stundum hætta læknar eða fara í nýtt net líka. Að staðfesta netstöðu læknisins fyrir hverja heimsókn getur hjálpað þér að forðast óvæntan kostnað.

Aðalatriðið

Sjúkratryggingar geta verið flókið mál. Ef þú ert með tryggingu í gegnum vinnuveitanda þinn skaltu spyrja hver hjá vinnuveitanda þínum sé tengiliður fyrir spurningar. Það er venjulega einhver á mannauðsdeild en ekki alltaf.

Vátryggingafélag þitt ætti einnig að hafa þjónustudeild til að svara spurningum þínum.

Það mikilvægasta sem þarf að hafa í huga þegar byrjað er á vátryggingaráætlun er að vita:

• allan kostnað þinn
• þegar áætlun þín tekur gildi (margar tryggingaáætlanir breytast um mitt ár)
• hvaða þjónusta er felld og fyrir hve mikið

Þú gætir ekki haft í hyggju meiriháttar aðgerð eða meiðsli, en tryggingar geta hjálpað til við að draga úr fjárhagslegu byrði ef þú lendir í miklu læknisfræðilegu vandamáli.