Viðbótaráætlanir Medicare: Það sem þú þarft að vita um Medigap

Efni.

• Medicare viðbótaráætlun umfjöllun
• Umfjöllun um iðgjald B hluta
• Samanburðartafla fyrir Medicare viðbótaráætlun
• Kostnaður vegna viðbótaráætlunar Medicare
• Ávinningur af því að velja Medigap áætlun
• Ókostir við að velja Medigap áætlun
• Medigap vs Medicare Advantage
• Er ég gjaldgeng í viðbótaráætlun fyrir Medicare?
• Hvernig skrái ég mig?
• Takeaway

Viðbótaráætlanir fyrir Medicare eru einkatryggingaráætlanir sem eru hannaðar til að fylla sumar eyður í umfjöllun Medicare. Af þessum sökum kalla menn þessar stefnur einnig Medigap. Viðbótartrygging lyfja nær yfir hluti eins og sjálfsábyrgð og endurgreiðslur.

Ef þú notar læknisþjónustu þegar þú ert með Medicare viðbótartryggingu greiðir Medicare sinn hluta fyrst, þá mun Medicare viðbótaráætlun þín greiða fyrir eftirstandandi kostnað.

Það eru margir þættir sem þarf að hafa í huga þegar þú velur viðbótaráætlun fyrir Medicare. Lestu áfram til að fá ráð um að ákveða hvort þú þurfir Medigap áætlun og samanburð á valkostum.

Medicare viðbótaráætlun umfjöllun

Það eru 10 Medicare viðbótartryggingaráætlanir í boði. Sumar áætlanir eru þó ekki lengur í boði fyrir nýja innritendur. Medicare notar hástafi til að vísa til þessara áætlana, en þeir eru ekki skyldir Medicare hlutum.

Til dæmis er A hluti af Medicare annarri tegund umfjöllunar en Medigap áætlun A. Það er auðvelt að ruglast þegar samanburður er á hlutum og áætlunum. 10 Medigap áætlanirnar fela í sér áætlanir A, B, C, D, F, G, K, L, M og N.

Lyfja viðbótaráætlanir eru staðlaðar í flestum ríkjum. Þetta þýðir að stefnan sem þú kaupir ætti að bjóða sömu ávinning, sama frá hvaða tryggingafélagi þú kaupir hana.

Undantekningar eru Medigap stefnur í Massachusetts, Minnesota og Wisconsin. Þessar áætlanir geta haft mismunandi staðlaða fríðindi miðað við lagakröfur í því ríki.

Ef vátryggingafélag selur viðbótaráætlun fyrir Medicare verður það að bjóða að minnsta kosti Medigap áætlun A sem og annað hvort áætlun C eða áætlun F. Ríkið krefst hins vegar ekki þess að vátryggingafélag bjóði upp á allar áætlanir.

Vátryggingafélag getur ekki selt þér eða ástvini lyfjatryggingaráætlun ef þú ert nú þegar með umfjöllun í gegnum Medicaid eða Medicare Advantage. Einnig taka viðbótaráætlanir Medicare aðeins til einnar manneskju - ekki hjóna.

Umfjöllun um iðgjald B hluta

Ef þú gerðist gjaldgengur 1. janúar 2020 eða síðar ertu ekki fær um að kaupa áætlun sem nær yfir iðgjald B-hluta. Þetta felur í sér Medigap Plan C og Plan F.

Hins vegar, ef þú varst búinn að vera með eitt af þessum áætlunum, geturðu haldið því. Að auki, ef þú varst gjaldgengur fyrir Medicare fyrir 1. janúar 2020, gætirðu líka keypt Plan C eða Plan F.

Samanburðartafla fyrir Medicare viðbótaráætlun

Sérhver Medigap áætlun tekur til hluta af kostnaði þínum fyrir A hluta, þar með talin myntrygging, framlengdur sjúkrahússkostnaður og myntrygging á sjúkrahúsum eða endurgreiðslur.

Allar Medigap áætlanir ná einnig yfir hluta af B-hluta kostnaðinum þínum, eins og myntryggingu eða endurgreiðslu, frádráttarbær, og fyrstu 3 blóðpípurnar þínar ef þú þarft blóðgjöf.

Myndin hér að neðan ber saman umfjöllun við hverja gerð Medigap áætlunar:

Kostnaður vegna viðbótaráætlunar Medicare

Jafnvel þótt viðbótaráætlanir fyrir Medicare séu staðlaðar hvað varðar ávinninginn sem þeir bjóða, geta þeir verið mismunandi í verði miðað við tryggingafélagið sem selur þær.

Þetta er eins og að versla á útsölu: Stundum kostar áætlunin sem þú vilt minna í einni verslun og meira í annarri, en það er sama varan.

Vátryggingafélög verðleggja venjulega Medigap stefnur á einn af þremur vegu:

• Samfélag metið. Flestir borga það sama, óháð aldri eða kyni. Þetta þýðir að ef tryggingagjald einstaklings hækkar tengist ákvörðunin um að hækka það meira efnahagslífinu en heilsu viðkomandi.
• Útgáfualdur metinn. Þetta iðgjald tengist aldri manns þegar hann keypti það. Yfirleitt borgar yngra fólk minna og eldra fólk meira. Iðgjald einstaklings getur aukist þegar það eldist vegna verðbólgu, en ekki vegna þess að það eldist.
• Náði aldri aldurs. Þetta iðgjald er lægra hjá yngra fólki og hækkar þegar maður eldist. Það getur verið það sem er minnst dýrt þar sem maðurinn kaupir það fyrst en það getur orðið dýrast þegar það eldist.

Stundum munu tryggingafélög bjóða afslátt af ákveðnum sjónarmiðum. Þetta felur í sér afslátt fyrir fólk sem reykir ekki, konur (sem hafa tilhneigingu til að hafa lægri heilsugæslukostnað) og ef einstaklingur greiðir fyrirfram á ársgrundvelli.

Ávinningur af því að velja Medigap áætlun

• Viðbótartryggingaráætlanir fyrir lyfjameðferð geta hjálpað til við að greiða kostnað eins og sjálfsábyrgð, myntryggingu og endurgreiðslur.
• Sum Medigap áætlanir geta nánast útrýmt eigin kostnaði fyrir einstakling.
• Ef þú skráir þig í opna innritunartímann eftir að þú verður 65 ára geta tryggingafélög ekki útilokað þig út frá heilsufarsskilyrðum.
• Medigap áætlanir ná til 80 prósent neyðarþjónustu þinnar þegar þú ferð utan Bandaríkjanna.
• Marga mismunandi áætlunarvalkosti til að velja úr sem hæfir þínum þörfum heilsugæslunnar best.

Ókostir við að velja Medigap áætlun

• Þó að Medigap stefna geti hjálpað til við að standa straum af sumum lækniskostnaði þínum, þá nær hún ekki til lyfseðilsskyldra lyfja, sjón, tannlækna, heyrnar eða annarra heilsufarslegra kosta, svo sem líkamsræktaraðild eða flutninga.
• Til að fá umfjöllun um læknisþjónustuna sem taldar eru upp hér að ofan þarftu að bæta við D-lyfjastefnu eða velja áætlun fyrir Medicare Advantage (C-hluta).
• Aldir metnir Medigap stefnur taka hærri iðgjöld þegar þú eldist.
• Ekki eru í öllum áætlunum umfjöllun um hæfa hjúkrunarrými eða umönnun á sjúkrahúsum, svo athugaðu ávinning áætlunarinnar ef þú gætir þurft þessa þjónustu.

Medigap vs Medicare Advantage

Medicare Advantage (C hluti) er búnt vátryggingaráætlun. Það nær til A og B hluta, auk D hluta í flestum tilfellum.

Medicare Advantage áætlanir geta verið ódýrari en upprunalega Medicare fyrir sumt fólk. Advantage áætlanir Medicare geta einnig boðið upp á viðbótarávinning, svo sem umfjöllun um tannlækningar, heyrn eða sjón.

Hér er fljótur að skoða það sem þú ættir að vita um Medicare Advantage og Medigap:

• Báðar áætlanirnar fela í sér umfjöllun um A-hluta Medicare (sjúkrahúsumfjöllun) og B-hluta (sjúkratryggingar).
• Flestir Medicare Advantage áætlanir fela í sér D-hluta (lyfseðilsskyld lyf). Medigap getur ekki staðið undir lyfjakostnaði lyfseðils.
• Ef þú ert með Medicare Advantage geturðu ekki keypt Medigap áætlun. Aðeins fólk með upprunalega Medicare er gjaldgeng í þessum áætlunum.

Oft kemur ákvörðunin niður á heilsuþörf hvers og eins og hvað hver áætlun kostar. Viðbótaráætlanir Medicare geta verið dýrari en Medicare Advantage, en þær geta einnig greitt fyrir meira sem tengist sjálfsábyrgð og tryggingarkostnaði.

Þú gætir þurft að versla eftir hvaða áætlanir eru í boði fyrir þig eða ástvini til að gera besta valið.

Er ég gjaldgeng í viðbótaráætlun fyrir Medicare?

Þú ert gjaldgengur að skrá þig í viðbót fyrir Medicare á upphafstímabili Medigap. Þetta tímabil er 3 mánuðir áður en þú verður 65 ára og skráir þig í B-hlutann, í gegnum 3 mánuði eftir afmælið þitt. Á þessum tíma hefur þú tryggðan rétt til að kaupa viðbótaráætlun fyrir Medicare.

Ef þú heldur þér skráður og greiðir iðgjaldið þitt getur tryggingafélagið ekki sagt upp áætluninni. Hins vegar, ef þú ert nú þegar með Medicare, getur tryggingafélag neitað að selja þér viðbótarstefnu Medicare byggt á heilsu þinni.

Hvernig skrái ég mig?

Að kaupa viðbótaráætlun fyrir Medicare getur tekið tíma og fyrirhöfn, en það er alveg þess virði. Þetta er vegna þess að flestir halda Medigap stefnu sinni til æviloka.

Að byrja með þá stefnu sem best hentar þörfum þínum eða ástvinar þíns getur hjálpað til við að spara gremju og oft peninga síðar.

Hér eru grunnskrefin til að kaupa Medigap stefnu:

• Metið hvaða ávinningur er mikilvægari fyrir þig. Ertu tilbúinn að greiða eitthvað af sjálfsábyrgð, eða þarftu fulla sjálfsábyrgð? Býst þú við að þurfa læknisþjónustu í erlendu landi eða ekki? (Þetta er gagnlegt ef þú ferðast mikið.) Skoðaðu Medigap töfluna okkar til að ákvarða hvaða áætlanir bjóða þér sem bestan ávinning fyrir líf þitt, fjármál og heilsu.
• Leitaðu að fyrirtækjum sem bjóða upp á Medicare viðbótaráætlanir með því að nota Medigap leitartækið frá Medicare. Þessi vefsíða veitir upplýsingar um vátryggingar og umfjöllun þeirra sem og tryggingafélög á þínu svæði sem selja vátryggingarnar.
• Hringdu í 800-MEDICARE (800-633-4227) ef þú hefur ekki internetaðgang. Fulltrúarnir sem starfa í þessari miðstöð geta hjálpað til við að veita þær upplýsingar sem þú þarft.
• Hafðu samband við tryggingafyrirtæki sem bjóða vátryggingar á þínu svæði. Þó að það taki einhvern tíma, ekki bara hringja í eitt fyrirtæki. Verðið getur verið mismunandi eftir fyrirtækjum og því er best að bera saman. Kostnaður er þó ekki allt. Tryggingadeild ríkis þíns og þjónusta eins og weissratings.com getur hjálpað þér að komast að því hvort fyrirtæki hefur mikið um kvartanir gegn því.
• Veit að tryggingafélag ætti aldrei að þrýsta á þig um að kaupa vátryggingu. Þeir ættu heldur ekki að segjast vinna fyrir Medicare eða halda því fram að stefna þeirra sé hluti af Medicare. Medigap stefnur eru einkareknar en ekki stjórnartryggingar.
• Veldu áætlun. Þegar þú hefur skoðað allar upplýsingar geturðu ákveðið stefnu og sótt um þær.

Erfitt er að fara yfir áætlanir um lyfjameðferð. Ef þú ert með ákveðna spurningu getur þú hringt í áætlunina um sjúkratryggingar ríkisins (SHIP). Þetta eru ríkisstofnanir sem styrktar eru af ríkissjóði sem veita fólki ókeypis ráðgjöf með spurningar um Medicare og viðbótaráætlanir.

Ef þú ert að hjálpa ástvini að skrá þig í Medicare skaltu íhuga þessi ráð:

• Gakktu úr skugga um að þeir skrái sig á úthlutað tímabil. Annars gætu þeir staðið frammi fyrir meiri kostnaði og viðurlögum vegna innritunar seint.
• Spurðu hvernig vátryggingafélagið verðleggur stefnur sínar, svo sem „útgáfualdur“ eða „náð aldri“. Þetta getur hjálpað þér að sjá fyrir hvernig stefna ástvinar þíns gæti hækkað í verði.
• Spurðu hversu mikið stefnan eða stefnurnar sem þú metur náið hefur aukið í kostnaði undanfarin ár. Þetta getur hjálpað þér að meta hvort ástvinur þinn hafi nóg fé til að standa straum af kostnaðinum.
• Gakktu úr skugga um að ástvinur þinn hafi örugga leið til að greiða fyrir stefnuna. Sumar stefnur eru greiddar með ávísun mánaðarlega en aðrar eru samdar af bankareikningi.

Takeaway

Viðbótartryggingar lyfja geta verið leið til að draga úr ótta við hið óútreiknanlega, hvað varðar heilsugæslukostnað. Þeir geta hjálpað til við að greiða fyrir útlagðan kostnað sem Medicare gæti ekki staðið undir.

Notkun frjálsra auðlinda ríkisins, svo sem tryggingadeildar þíns, getur hjálpað þér eða ástvini að taka sem besta ákvörðun varðandi umfjöllun.

Þessi grein var uppfærð 13. nóvember 2020 til að endurspegla upplýsingar um Medicare árið 2021.

Upplýsingarnar á þessari vefsíðu geta hjálpað þér við að taka persónulegar ákvarðanir um tryggingar, en þeim er ekki ætlað að veita ráð varðandi kaup eða notkun trygginga eða tryggingarvara. Healthline Media framkvæmir ekki viðskipti með vátryggingar á nokkurn hátt og hefur ekki leyfi sem vátryggingafyrirtæki eða framleiðandi í neinni lögsögu Bandaríkjanna. Healthline Media mælir hvorki með né styður neinn þriðja aðila sem kann að eiga viðskipti með tryggingar.