10 snjallar leiðir til að skera heilbrigðisreikninga þína niður

Efni.

• Umsögn fyrir

MEÐGREIÐSLUR. FRÁFRÆÐI. ÚTTAKKOSTNAÐAR. Það kann að líða eins og þú þurfir að tæma sparireikninginn til að vera heilbrigður. Þú ert ekki einn: Sjötti hver Bandaríkjamaður eyðir að minnsta kosti 10 prósentum af árstekjum sínum í lyfseðla, iðgjöld og læknishjálp. „Margar konur gera ráð fyrir að þessi kostnaður sé ófyrirsjáanlegur,“ segir Michelle Katz, höfundur 101 Ábendingar um sjúkratryggingar. "En það er auðvelt að spara hundruð dollara á reikningum þínum á hverju ári með því að tala við lækninn þinn eða velja aðra tryggingaráætlun." Lærðu hér hvers vegna þú borgar of mikið-og hvernig þú getur sett peningana aftur í vasann.

• Veldu áætlun vandlega Þegar það kemur að því að skrá þig aftur á þessu ári skaltu ekki haka í blindni í reitinn við hlið núverandi stefnu þinnar. „Endurtaktu áætlun þína árlega til að tryggja að hún uppfylli núverandi þarfir þínar,“ segir Kimberly Lankford, höfundur Tryggingavölundarhúsið. Fyrsta spurningin sem þú ættir að spyrja er hvort þú sért með uppáhalds lækni eða sjúkdómsástand sem krefst umönnun sérfræðings. Ef þú svaraðir já við hvoru tveggja, þá getur besti veðmálið verið eitt af dýrari ákvarðanaþjónustufyrirtækjum (POP) eða pointof-service (POS) áætlunum, sem veita þér frelsi til að heimsækja hvaða lækni sem er, segir Lankford. Almennt mun læknir á netinu rukka $10 til $25 fyrir hverja heimsókn; MD-reikningur utan nets mun borga þig fyrir 30 prósent af gjöldum þeirra. En ef þú hittir lækninn þinn aðeins nokkrum sinnum á ári gæti heilbrigðisstofnun (HMO) hentað betur. Þetta býður upp á takmarkað úrval lækna fyrir ódýrari iðgjöld og meðborgun.

  Ef þú ert sjálfstætt starfandi eða vinnuveitandi þinn býður ekki upp á sjúkratryggingu skaltu skoða vefsíður eins og ehealthinsurance.com, sem býður upp á verð- og umfjöllunarsamanburð eftir ríkjum. "Taktu tillit til lyfseðla þinna, reglulegrar umönnunarþarfa og geðheilbrigðis- og sjónkostnaðar," segir Lankford. "Íhugaðu líka hvort þú ætlar að verða þunguð innan ársins, því ekki eru allar áætlanir sem standa undir þessum kostnaði." Þegar þú hefur fundið alla þá þjónustu sem þú þarft, marrðu tölurnar með reiknivél á netinu eins og money-zine.com. „Ekki vera hræddur við tryggingar með háum sjálfsábyrgð, upphæðina sem þú þarft að borga úr eigin vasa áður en tryggingavernd hefst,“ segir Lankford. „Þessar áætlanir eru með ódýrari mánaðarleg iðgjöld, svo þau geta verið þess virði ef læknisþarfir þínar eru í lágmarki.

  
  
• Efast um prófin þín „Læknar eru ekki endilega meðvitaðir um hvaða skjáir og próf falla undir tryggingar þínar,“ segir Katz. Til að koma í veg fyrir dýrt óvænt skaltu koma með lista yfir viðurkenndar rannsóknarstofur í fyrsta tíma þinn hjá nýjum lækni. Hafðu einnig samband við tryggingafyrirtækið þitt áður en þú ákveður meðferðir eða prófanir, svo sem röntgengeislun, segulómun og ómskoðun á brjósti; þú gætir þurft að fá skriflegt eða munnlegt samþykki fyrirfram. Skrifaðu niður alla sem þú talar við og tímann og dagsetninguna sem þú talaðir, "segir Lankford." Pappírs slóð er mikilvæg ef einhverjar spurningar eða deilur verða síðar. "

• Samið við lækninn Ef þú ert að borga reikningana þína úr vasa, ekki vera feiminn eða vandræðalegur við að biðja lækninn þinn um afslátt. „Skýrðu aðstæður þínar,“ segir Katz. "Segðu: 'Þú ert ekki á netinu mínu, en ég myndi ekki treysta neinum öðrum til að takast á við þetta. Er einhver leið sem þú getur breytt gjaldinu fyrir mig?' " Þessi aðferð virkaði fyrir Katz: Sem ótryggður útskriftarnemi bað hún þekktan taugaskurðlækni á staðnum um að meðhöndla slasaða bakið. „Við fyrstu ráðstefnuna ræddi ég við hann um fjárhagslegar áhyggjur mínar,“ segir hún. Ekki aðeins vísaði hann henni á ódýrasta sjúkrahúsið vegna skurðaðgerðar hennar, hann samþykkti einnig að framkvæma aðgerð fyrir helming af venjulegu gjaldi. Það sem meira er, hann leyfði henni að borga kostnaðinn á mánaðaráætlun og sparaði henni samtals 14.000 dollara. „Lykilatriðið er að koma á persónulegu sambandi við lækninn þinn og starfsfólkið,“ segir Katz, sem mælir með því að mæta tímanlega í viðtalstímann og láta alltaf í ljós þakklæti þitt.
• Vita hvað á að gera í neyðartilvikum Þegar kreppa kemur upp eru sjúkrahús og læknakostnaður líklega það síðasta sem þú ert að hugsa um. Þess vegna er mikilvægt að endurskoða stefnu þína fyrirfram. "Athugaðu hvort þú þarft fyrirframsamþykki áður en þú ferð á bráðamóttökuna og athugaðu hvaða sjúkrahús á þínu svæði teljast innnet og hvað telst neyðartilvik," segir Lankford (þú getur fundið þessar upplýsingar í vátryggingarskírteini þínu eða á vefsíðu fyrirtækisins ). Þú verndar þig fyrir óvæntum reikningi: Sjúkratryggingafélög hafna 20 prósent af öllum greiðslubeiðnum bráðaþjónustu sem krefjast fyrirfram leyfis, samkvæmt nýlegri rannsókn sem birt var í Annals of Emergency Medicine.

  „Ef það er brýnt skaltu ekki hika við að hringja á sjúkrabíl,“ segir Lankford. En fyrir aðstæður sem ekki eru lífshættulegar, eins og beinbrot eða hiti undir 103°F (nema þú sért með magaverk, sem gæti bent til botnlangabólgu), skaltu biðja vin eða fjölskyldumeðlim að fara á sjúkrahúsið.

  
  

• Farðu yfir reikninginn þinn á sjúkrahúsinu Flestar konur rannsaka kreditkortayfirlýsingar sínar í hverjum mánuði, en samt líta mjög fáar á reikninga sjúkrahússins. En þeir ættu að: Sérfræðingar áætla að allt að 90 prósent af reikningum sjúkrahúsa innihaldi villur. Áður en þú skráir þig út skaltu biðja um sundurliðaðan reikning. „Hverri meðferð sem þú færð er úthlutað tölulegum kóða,“ útskýrir Katz. "Þannig að einhver sem slærð inn rangan kóða gæti þýtt hundruð eða jafnvel þúsund dollara mun." Áður en þú ferð skaltu skanna reikninginn þinn fyrir óvenjulegum gjöldum. Síðan, á næsta fundi skaltu biðja lækninn þinn eða einhvern úr starfsliði hennar að fara yfir allt sem þú þekkir ekki.
• Borgaðu með dollurum fyrir skatt Innan við 15 prósent Bandaríkjamanna nýta sér heilsusparnaðareikning (HSA) eða sveigjanlegt útgjaldafyrirkomulag (FSA), sem báðir eru í boði vinnuveitenda. Það þýðir að flest okkar tapa á ókeypis peningum: Þessir reikningar gera þér kleift að greiða fyrir lækniskostnað með reiðufé sem þú leggur til hliðar af launaávísuninni þinni áður en skattar eru teknir út. Niðurstaðan: allt að 30 prósenta sparnaður á kostnaði við heilsugæslu. Þú getur jafnvel notað reikningana til að greiða fyrir kostnað sem ekki er greiddur af sjúkratryggingum, svo sem læknis- og lyfseðilsskylda greiðsluþátttöku sem og sjúkrahúsdvöl. Margir áætlanir leyfa þér einnig að kaupa snertilinsulausn, gleraugu, hjálpartæki og aspirín. Flestir vinnuveitendur bjóða aðeins upp á eina tegund reiknings, annaðhvort HSA eða FSA. Stóri munurinn á þessu tvennu er að þú getur velt yfir HSA framlögum þínum frá ári til árs og frá starfi til vinnu. En með FSA taparðu öllum peningum sem eftir eru á reikningnum þínum ef þú eyðir þeim ekki fyrir 15. mars á næsta ári eða ef þú skiptir um fyrirtæki.

  Til að fá nákvæmt mat á lækniskostnaði þínum skaltu fara yfir heilsutengd útgjöld þín undanfarna 12 mánuði og bæta síðan við aukakostnaði (til dæmis nýja lyfseðla) sem þú býst við að verði fyrir í framtíðinni. „En hafðu í huga að þú verður að leggja fram kröfueyðublöð til að fá endurgreitt, þannig að ef þú ert hræðilegur í pappírsvinnu eða heldur kvittunum, þá eru þessar tegundir reikninga kannski ekki fyrir þig,“ segir Katz.

  
  

• Vertu meðvitaður um apótek „Þú getur sparað allt að 30 prósent af lyfseðilskostnaði þínum með því að fara almennt,“ segir Steve Miller, læknir, yfirlæknir hjá Express Scripts, lyfjafyrirtæki sem hefur hag af rekstri lyfja í St. Louis. Spyrðu lækninn þinn hvort það sé sannað almenna útgáfa af lyfinu sem hún ávísar. „Þeir hafa sömu gæða- og öryggisgögn og vörumerkjalyf,“ segir hann. Ef það er ekki enn einn á markaðnum skaltu spyrja lækninn þinn hvort það sé ódýrari en jafn áhrifaríkur valkostur við lyfið sem hún ávísar. Jafnvel þó að læknirinn þinn bjóði þér ókeypis sýnishorn af lyfi, þá skaltu samt biðja um almenna lyfseðilinn: Þegar ókeypis pakkarnir klárast er líklegt að þú þurfir að punga meira af peningum, segir Miller.Reyndar leiddi rannsókn frá háskólanum í Chicago í ljós að sjúklingar sem fengu að minnsta kosti eitt ókeypis sýnishorn af vörumerkjalyfjum eyddu 40 prósentum meira í lyf á sex mánuðum en þeir sem ekki fengu þau, hugsanlega vegna þess að þeir héldu áfram að kaupa dýrari pillurnar.

• Verða pilluskiptari "Sum lyf kosta það sama í stórum og lágum skömmtum," segir Hae Mi Choe, Pharm.D., Lektor við háskólann í Michigan, Ann Arbor, lyfjafræðideild. Ef þú ert á lyfjum, eins og fyrir hátt kólesteról, skaltu spyrja lækninn þinn hvort hún geti skrifað þér lyfseðil fyrir háskammtatöflu sem þú getur skorið í tvennt heima, segir Choe. Hún gerði nýlega rannsókn sem leiddi í ljós sjúklingar gætu sparað allt að 50 prósent af lyfjakostnaði sínum með því einfaldlega að skipta pillunum. En þetta á ekki við um öll lyf. "Sum, eins og hylki, húðaðar pillur og tímalosunarformúlur, ætti ekki að skera," segir Choe. "Svo ráðfærðu þig fyrst við lækninn eða lyfjafræðing." Til að tryggja að þú takir alltaf réttan skammt skaltu nota töfluskiptingartæki, sem fæst á apótekum.

• Finndu afsláttarapótek Stórar keðjur eins og Target og Wal-Mart selja nokkur samheitalyf, svo sem sýklalyf og kólesteróllækkandi pillur, fyrir allt að 4 $ fyrir 30 daga birgðir. Costco fyllir einnig út lyfseðla með afslætti (þú þarft ekki að vera meðlimur til að nota apótekið þeirra). Þú gætir líka beðið lækninn þinn um að skrifa þér þriggja mánaða lyfseðil og panta það síðan í gegnum apótek á netinu sem tengist tryggingaráætlun þinni eða sjálfstæðu, svo sem walgreens.com, drugstore.com eða cvs.com. En vertu viss um að bera saman: Vísindamenn frá Creighton University School of Pharmacy fundu vörumerki Rx eru ódýrari þegar þau eru keypt í pósti, en samheitalyf geta í raun kostað meira.
• Nýttu þér falin fríðindi í áætluninni þinni „Sjúkratryggingaskírteinin þín gæti tekið til alls kyns óhefðbundinnar þjónustu ókeypis eða með afslætti,“ segir Lankford (læknir á netinu þarf venjulega að veita þér leyfi fyrirfram). Athugaðu hvort þinn býður upp á afslætti eða borgar fyrir að hætta að reykja, þyngdartap eða ráðleggingar um næringu eða aðild að líkamsræktarstöð. Handfylli tryggingafélaga, þar á meðal Aetna og Kaiser Permanente, eru einnig farin að ná til annarra meðferða, svo sem nálastungumeðferðar, nuddmeðferðar og kírópraktískrar umönnunar.

Umsögn fyrir