Sparisjóður er fyrir heilbrigðisþjónustu

Þegar sjúkratryggingar breytast, heldur kostnaður utan vasa áfram að vaxa. Með sérstökum sparnaðarreikningum getur þú sett til hliðar skattfrjálsan pening fyrir heilbrigðisútgjöldin. Þetta þýðir að þú greiðir enga eða minni skatta af peningunum á reikningunum.

Eftirfarandi valkostir geta verið í boði fyrir þig:

• Heilsusparnaðarreikningur (HSA)
• Læknislegur sparisjóður (MSA)
• Sveigjanlegt útgjaldafyrirkomulag (FSA)
• Fyrirkomulag heilsubóta (HRA)

Vinnuveitandi þinn getur útvegað þessa valkosti og sumir þeirra geta verið settir upp á eigin spýtur. Fleiri nota þessa reikninga á hverju ári.

Þessir reikningar eru samþykktir eða stjórnaðir af yfirskattanefnd (IRS). Reikningarnir eru mismunandi eftir því hversu mikið fé þú getur sparað og hvernig fjármagnið er notað.

HSA er bankareikningur sem þú notar til að spara peninga vegna lækniskostnaðar. Upphæðin sem þú getur sett til hliðar breytist frá ári til árs. Sumir vinnuveitendur leggja líka til peninga í HSA. Þú getur geymt peningana á reikningnum eins lengi og þú vilt. Árið 2018 voru framlagsmörkin 3.450 dollarar fyrir einn einstakling.

Banki eða tryggingafélag hefur venjulega peningana fyrir þig. Þeir eru kallaðir forráðamenn HSA eða forráðamenn. Vinnuveitandi þinn gæti haft upplýsingar um þær fyrir þig. Ef vinnuveitandi þinn hefur umsjón með reikningnum getur verið að þú getir sett dollara fyrir skatt á reikninginn. Ef þú opnar einn sjálfur geturðu dregið frá útgjöldunum þegar þú leggur fram skatta.

Með HSA geturðu:

• Krefjast skattafsláttar af sparnaðinum
• Aflaðu þér skattlausra vaxta
• Dragðu frá hæfum lækniskostnaði sem þú borgar fyrir
• Flyttu HSA til nýs vinnuveitanda eða sjálfs þíns ef þú skiptir um vinnu

Einnig er hægt að flytja ónotaða fjármuni yfir á næsta ár. Eftir 65 ára aldur geturðu tekið út sparnaðinn í HSA fyrir utan lækniskostnað án sektar.

Fólk í miklum frádráttarbærum heilsuáætlunum (HDHP) er hæft til HSA. HDHP hafa hærri sjálfsábyrgð en aðrar áætlanir. Til að teljast HDHP verður áætlun þín að hafa frádráttarbær efni sem uppfyllir ákveðna dollara upphæð. Fyrir árið 2020 er þessi upphæð yfir $ 3.550 fyrir einn einstakling. Upphæðin breytist á hverju ári.

MSA eru mjög reikningar eins og HSA. MSA eru þó fyrir fólk sem er sjálfstætt starfandi og starfsmenn lítilla fyrirtækja (færri en 50 starfsmenn) og maka þeirra. Upphæðin sem þú getur sett til hliðar fer eftir árlegum tekjum þínum og sjálfsábyrgð.

Medicare er einnig með MSA áætlun.

Eins og HSA hefur banki eða tryggingafélag sparnaðinn.En með MSA geta annað hvort þú eða vinnuveitandi þinn sett peninga inn á reikninginn, en ekki báðir á sama ári.

Með MSAs geturðu:

• Krefjast skattafsláttar af sparnaðinum
• Aflaðu þér skattlausra vaxta
• Dragðu frá hæfum lækniskostnaði sem þú borgar fyrir
• Flyttu MSA til nýs vinnuveitanda eða sjálfs þíns ef þú skiptir um vinnu

FSA er sparnaðarreikningur fyrir skatta sem vinnuveitandi býður upp á fyrir hvers konar heilsuáætlun. Þú getur notað peningana til að fá endurgreitt vegna lækniskostnaðar. Sjálfstætt starfandi einstaklingar geta ekki fengið FSA.

Með FSA samþykkir þú að láta vinnuveitanda þinn setja hluta af launum þínum fyrir skatta inn á reikning. Vinnuveitandi þinn gæti einnig lagt sitt af mörkum á reikningnum og hann er ekki hluti af vergum tekjum þínum.

Þú þarft ekki að leggja fram skattaskjöl fyrir FSA. Þegar þú tekur peninga af reikningi vegna hæfra lækniskostnaðar eru þeir skattfrjálsir. Eins og lánalínan geturðu notað reikninginn áður en þú hefur sett fjármuni inn á reikninginn.

Allir ónotaðir fjármunir velta ekki yfir á næsta ár. Svo þú tapar peningum sem þú leggur inn á reikninginn ef þú notar það ekki í lok árs. Þú getur heldur ekki tekið FSA með þér ef þú skiptir um vinnu.

HRA er einfalt fyrirkomulag sem vinnuveitandi býður upp á hvers konar heilsuáætlun. Það þarf ekki sérstakan bankareikning og skattskýrslu. Það er enginn skattalegur kostur við þessa tegund reikninga.

Vinnuveitandi þinn fjármagnar upphæð að eigin vali og setur upp eiginleika fyrirkomulagsins. Vinnuveitandi þinn ákveður hvaða lækniskostnaður utan vasa kemur til greina og býður endurgreiðslu á þessum kostnaði þegar þú notar heilsugæslu. HRA er hægt að setja upp fyrir hvers konar heilsuáætlun.

Ef þú skiptir um vinnu flytja HRA sjóðirnir ekki með þér. Þar sem HSA eru tengd þér eru HRA tengd við vinnuveitandann.

Heilsusparnaðarreikningar; Sveigjanlegir eyðslureikningar; Læknislegur sparisjóður; Fyrirkomulag endurgreiðslu á heilsu; HSA; MSA; Archer MSA; FSA; HRA

Ríkissjóður - yfirskattanefnd. Heilsusparnaðarreikningar og aðrar heilbrigðisáætlanir sem skattahagaðar eru. www.irs.gov/pub/irs-pdf/p969.pdf. Uppfært 23. september 2020. Skoðað 28. október 2020.

Vefsíða HealthCare.gov. Heilsusparnaðarreikningur (HSA). www.healthcare.gov/glossary/health-savings-account-hsa. www.healthcare.gov/glossary/health-savings-account-hsa. Skoðað 28. október 2020.

Vefsíða HealthCare.gov. Notkun sveigjanlegs eyðslureiknings (FSA). www.healthcare.gov/have-job-based-coverage/flexible-spending-accounts. Skoðað 29. október 2020.

Vefsíða Medicare.gov. Medicare sparisjóðsáætlun (MSA). www.medicare.gov/sign-up-change-plans/types-of-medicare-health-plans/medicare-medical-savings-account-msa-plans. Skoðað 29. október 2020.

Vefsíða HealthCare.gov. Fyrirkomulag heilsubóta (HRA). www.healthcare.gov/glossary/health-reimbursement-account-hra. Skoðað 29. október 2020.

• Sjúkratryggingar