Skilningur á áætlunum um sjúkratryggingar

Flest tryggingafélög bjóða upp á mismunandi gerðir heilsufarsáætlana. Og þegar þú ert að bera saman áætlanir getur það stundum virst eins og stafrófssúpa. Hver er munurinn á HMO, PPO, POS og EPO? Bjóða þeir sömu umfjöllun?

Þessi handbók um heilsuáætlanir getur hjálpað þér að skilja hverja tegund áætlana. Þá geturðu auðveldara valið rétta áætlun fyrir þig og fjölskyldu þína.

Það fer eftir því hvernig þú færð sjúkratryggingu þína, þú gætir haft val um mismunandi gerðir áætlana.

Heilsugæslustofnanir (HMO). Þessar áætlanir bjóða upp á net heilbrigðisstarfsmanna og lág mánaðarleg iðgjöld. Veitendur eru með samning við heilsuáætlunina. Þetta þýðir að þeir rukka ákveðið gjald fyrir þjónustu. Þú velur aðalþjónustuaðila. Þessi aðili mun stjórna umönnun þinni og vísa þér til sérfræðinga. Ef þú notar veitendur, sjúkrahús og aðra þjónustuaðila úr kerfi áætlunarinnar greiðir þú minna úr vasanum. Ef þú notar veitendur utan netsins verðurðu að borga meira.

Einkaréttarstofnanir (EPO). Þetta eru áætlanir sem bjóða upp á net veitenda og lág mánaðarleg iðgjöld. Þú verður að nota veitendur og sjúkrahús af netlistanum til að halda kostnaði utan vasa. Ef þú sérð þjónustuveitendur utan netsins verður kostnaðurinn mun hærri. Með EPOs þarftu ekki aðalþjónustuaðila til að stjórna umönnun þinni og veita þér tilvísanir.

Valin samtök um veitendur. PPOs bjóða upp á net veitenda og val um að sjá veitendur utan netsins fyrir aðeins meiri peninga. Þú þarft ekki aðalþjónustuaðila til að stjórna umönnun þinni. Þú greiðir meira í iðgjöld fyrir þessa áætlun miðað við HMO, en þú hefur aðeins meira frelsi til að sjá veitendur innan og utan netsins án þess að þurfa tilvísanir.

Point-of-Service (POS) áætlanir. POS áætlanir eru eins og PPO. Þeir bjóða upp á bæði í neti og utan netsins. Þú getur séð hvaða netveitur sem eru án tilvísunar. En þú þarft tilvísun til að sjá veitendur utan netsins. Þú gætir sparað peninga í mánaðarlegu iðgjaldi með þessari tegund áætlana miðað við PPO.

High Deductible Health Plans (HDHP). Þessi tegund áætlana býður upp á lág mánaðarleg iðgjöld og háar sjálfsábyrgðir. HDHP getur verið ein af áætlunargerðunum hér að ofan með mikla sjálfsábyrgð. Sjálfskuldarábyrgð er ákveðin upphæð sem þú þarft að greiða áður en trygging þín byrjar að greiða. Fyrir árið 2020 hafa HDHP sjálfsábyrgð á $ 1.400 á mann og $ 2.800 á fjölskyldu á ári eða meira. Fólk með þessar áætlanir fær oft sparnaðar- eða endurgreiðslureikning. Þetta hjálpar þér að spara peninga fyrir sjálfsábyrgðinni og öðrum eigin kostnaði. Það getur líka hjálpað þér að spara peninga á sköttum.

Gjald fyrir þjónustu (FFS) áætlanir eru ekki eins algengar í dag. Þessar áætlanir bjóða upp á frelsi til að sjá hvaða þjónustuaðila eða sjúkrahús sem þú velur. Áætlunin greiðir ákveðna upphæð fyrir hverja þjónustu og þú borgar afganginn. Þú þarft ekki tilvísanir. Stundum greiðir þú fyrir þjónustuna framan af, leggur fram kröfu og áætlunin endurgreiðir þér. Þetta er dýr sjúkratryggingaráætlun þegar hún felur ekki í sér netkerfi eða PPO valkost.

Hörmulegar áætlanir bjóða upp á fríðindi vegna grunnþjónustu og meiri háttar veikinda eða meiðsla. Þeir verja þig gegn kostnaði vegna stórslyss eða veikinda. Þessar áætlanir hafa ekki góða umfjöllun fyrir fólk með heilsufarsleg vandamál sem þurfa reglulega umönnun eða próf. Þú getur aðeins keypt skelfilegar áætlanir ef þú ert yngri en 30 ára eða getur sannað að þú hefur ekki efni á heilsuvernd. Mánaðarleg iðgjöld eru lág en sjálfsábyrgð vegna þessara áætlana er nokkuð há. Sem einstaklingur getur sjálfsábyrgð þín verið um $ 6.000. Þú verður að greiða háa sjálfsábyrgðina áður en tryggingin byrjar að greiða.

Þegar þú velur áætlun skaltu hugsa um læknisþarfir þínar og óskir. Auk áætlunargerðarinnar skaltu ganga úr skugga um að þú berir saman ávinninginn, kostnaðinn utan vasa og netkerfi veitenda til að passa vel.

AHIP Foundation. Neytendaleiðbeiningar um skilning á netkerfi heilbrigðisáætlana. www.ahip.org/wp-content/uploads/2018/08/ConsumerGuide_PRINT.20.pdf. Skoðað 18. desember 2020.

Vefsíða Healthcare.gov. Hvernig á að velja sjúkratryggingaráætlun. Sjúkratryggingaráætlun og netgerðir: HMO, PPO og fleira. www.healthcare.gov/choose-a-plan/plan-types. Skoðað 18. desember 2020.

Healthcare.gov.website. Há frádráttarbær heilsuáætlun (HDHP). www.healthcare.gov/glossary/high-ductible-health-plan/. Skoðað 22. febrúar 2021.

Vefsíða Healthcare.gov. Hvernig á að velja áætlun um sjúkratryggingu: 3 atriði sem þú þarft að vita áður en þú velur sjúkratryggingaráætlun. www.healthcare.gov/choose-a-plan. Skoðað 18. desember 2020.

• Sjúkratryggingar