Medicare vs einkatryggingar: Mismunur, líkt og ákvörðun um það

Efni.

• Hvað er Medicare?
• Valkostir
• Umfjöllun
• Kostnaður
• Hvað er einkatrygging?
• Valkostir
• Umfjöllun
• Kostnaður
• Hvernig eru einkatryggingar og Medicare mismunandi?
• Hvernig eru einkatryggingaráætlanir og Medicare svipaðar?
• Hvaða hlutar Medicare eru seldir af einkatryggingafélögum?
• Kostur Medicare
• D-hluti og Medigap
• Aðalatriðið

Það eru fullt af valkostum við sjúkratryggingar á markaði fyrir aldraða, þar með talið bæði valkosti á vegum ríkisins og einkaaðilar. Sá sem er eldri en 65 ára er hæfur til Medicare, en sumir kunna að vilja bera þessa umfjöllun saman við einkatryggingarkosti. Þetta er vegna þess að það er nokkur verulegur munur á milli Medicare og valmöguleika einkatryggingaáætlunar, umfjöllunar, kostnaðar og fleira.

Í þessari grein munum við skoða ítarlega mismuninn, svo og nokkur líkt, milli Medicare og einkatrygginga.

Hvað er Medicare?

Medicare er sjúkratrygging á vegum ríkisins sem er í boði fyrir fólk 65 ára og eldri, sem og fólk með ákveðna langvarandi fötlun.

Valkostir

Þegar þú skráir þig í Medicare eru ýmsir möguleikar til að velja úr eftir því hvaða tegund af umfjöllun þú ert að leita að.

• A-hluti, eða sjúkratryggingar, nær til heimsókna á bráðamóttöku og legudeildum, svo og heilbrigðisþjónustu heima, umönnun hjúkrunarstöðva og sjúkrahúsþjónustu.
• B-hluti, eða sjúkratryggingar, nær yfir fyrirbyggjandi heilsugæslu eins og greiningar- og meðferðarþjónustu við aðstæður.
• Hluti C, eða Medicare Advantage, er Medicare valkostur sem einkarekin tryggingafyrirtæki bjóða upp á sem nær til A og B hluta, auk viðbótar umfjöllunar eins og tannlækninga og sjón.
• D-hluti, eða áætlun um lyfseðilsskyld lyf, er viðbót við upprunalega Medicare sem hjálpar til við að standa straum af kostnaði við lyfseðilsskyld lyf.
• Meðigap, eða viðbótartrygging, er viðbót við upprunalega Medicare sem hjálpar til við að standa straum af kostnaði utan vasa í tengslum við áætlun þína.

Umfjöllun

Umfjöllunin sem þú færð þegar þú skráir þig hjá Medicare fer eftir því hvaða tegund áætlunar þú velur. Flestir velja einn af tveimur valkostum til að mæta öllum þörfum heilsugæslunnar: Upprunalega Medicare með D-hluta og Medigap eða Medicare Advantage.

Kostnaður

Það er margvíslegur kostnaður sem fylgir Medicare, eftir því hvaða tegund áætlunar þú velur.

• A-hluti: Mánaðarleg iðgjald er á bilinu $ 240-437 eða getur verið allt að $ 0 með aukagjaldslaust áætlun. Frádráttarbær er $ 1.364 á bótatímabil. Mynttryggingin getur verið á bilinu $ 341-682 eða meira.
• B-hluti: Mánaðarálag byrjar á $ 135,50 og hækkar miðað við tekjur. Frádráttarbær er $ 185 á ári. Coinsurance er 20 prósent af Medicare-samþykktri þjónustu eftir að sjálfsábyrgð hefur verið greidd.
• Hluti C: Auk þess að greiða kostnað við A- og B-hluta getur Medicare Advantage áætlun einnig haft sitt eigið mánaðarlega iðgjald, árlega frádráttarbært, frádráttarbært lyf, mynttryggingu og endurgreiðslur. Þessar fjárhæðir eru mismunandi eftir áætlun þinni.
• D-hluti: Auk þess að greiða fyrir A og B hluta, er D-hluti kostnaður breytilegur eftir því hvaða lyfjaumfjöllun þú þarft, hvaða lyf þú ert að taka og hvað iðgjald og frádráttarbærar upphæðir innihalda.
• Meðigap: Mánaðarlegur og árlegur kostnaður Medigap fer eftir því hvaða tegund áætlunar þú velur. Hins vegar mun Medigap áætlun hjálpa til við að greiða fyrir nokkurn upphaflegan kostnað vegna Medicare hlutanna A og B.

Eitt sem þarf að hafa í huga er að allar áætlanir Medicare Advantage eru með árlegt hámark úr vasanum, sem getur verið frá $ 1k-10k og hærra. Upprunalega Medicare (hlutar A og B) eru þó ekki með útfellda hámark, sem þýðir að lækniskostnaður þinn getur mjög fljótt bætt við sig.

Hvað er einkatrygging?

Einkatrygging er sjúkratrygging sem einkafyrirtæki bjóða. Þeir hafa meira frelsi til að ákveða hverjir eiga að standa straum af, hvers konar umfjöllun þeir bjóða og hversu mikið á að rukka.

Valkostir

Það eru margir möguleikar til að kaupa einkatryggingu. Margir kaupa einkatryggingu hjá vinnuveitanda sínum og vinnuveitandi þeirra greiðir hluta iðgjaldanna fyrir þessa tryggingu sem bætur.

Annar valkostur er að kaupa tryggingar í gegnum Federal Marketcare Marketplace. Það eru fjórir flokkar einkatryggingaáætlana innan vátryggingamarkaðsmarkaða. Þessir flokkar eru mismunandi eftir hlutfalli þjónustu sem þú berð ábyrgð á að greiða.

• Brons áætlanir ná 60 prósent af kostnaði við heilsugæsluna. Bronsáætlanir hafa hæsta frádráttarbærar allra áætlana, en lægsta mánaðarleg iðgjald.
• Silfurplön ná 70 prósent af kostnaði við heilsugæsluna. Silfurplön hafa yfirleitt lægri frádráttarbærni en bronsáform, en með hóflegu mánaðarlegu álagi.
• Gullplön dekka 80 prósent af kostnaði við heilsugæsluna. Gullplön hafa mun lægri frádráttarbærni en brons- eða silfurplön, en með hátt mánaðarlegt iðgjald.
• Platinum áætlanir ná 90 prósent af kostnaði við heilsugæsluna. Platinum áætlanir eru með lægsta frádráttarbæruna, svo tryggingar þínar greiða oft mjög fljótt, en þær eru með hæsta mánaðarlega iðgjaldið.

Innan hvers þessara tiers, fyrirtæki bjóða einnig upp á mismunandi skipulag, svo sem HMO, PPO, PFFS, eða MSA. Að auki selja nokkur einkatryggingafyrirtæki einnig Medicare í formi Medicare Advantage, D-hluta og Medigap áætlana.

Umfjöllun

Einkatrygging ber ábyrgð á tryggingu að minnsta kosti fyrirbyggjandi heilsufarsheimsóknir þínar. Ef þú þarft frekari umfjöllun samkvæmt áætlun þinni, verður þú að velja áætlun sem býður upp á allt-í-einn umfjöllun eða bæta við viðbótartryggingaráætlunum. Til dæmis gætir þú haft áætlun sem tekur til heilsugæslunnar en krefst viðbótaráætlana varðandi tann-, sjón- og líftryggingu.

Kostnaður

Næstum allar áætlanir um sjúkratryggingar, einkareknar eða á annan hátt, eru með svo iðgjald, sjálfsábyrgð, endurgreiðslur og mynttrygging. Með einkatryggingaáætlunum er kostnaðurinn mismunandi eftir áætlunartegund þinni.

• Premium: Iðgjald er mánaðarkostnaður sjúkratryggingaáætlunar. Ef þú ert með brons eða silfur áætlun verður mánaðarleg iðgjald þitt lægra. Ef þú ert í áætlun um gull eða platínu verður mánaðarleg iðgjald þitt mun hærra.
• Frádráttarbær: Frádráttarbær er fjárhæðin sem þú verður að mæta úr vasanum áður en tryggingafélagið þitt greiðir út. Almennt, þegar eigin áhætta lækkar, hækkar iðgjald þitt. Áætlanir með lægri frádráttarbærum hafa tilhneigingu til að greiða miklu hraðar út en áætlanir með miklar sjálfsábyrgðir.
• Endurgreiðsla og mynttrygging: Endurgreiðsla er sú upphæð sem þú skuldar úr vasanum í hvert skipti sem þú heimsækir lækni eða sérfræðing. Mynttrygging er hundraðshluti af öllum samþykktum kostnaði sem þú berð ábyrgð á að greiða eftir að þú hefur staðið við sjálfsábyrgð þína.

Allur þessi kostnaður fer eftir tegund einkatryggingaráætlunar sem þú velur. Þess vegna ættir þú að fara yfir eigin fjárhagsstöðu til að ákvarða hvers konar mánaðarlegar og árlegar greiðslur þú hefur efni á. Þú ættir einnig að taka tillit til heilsu þinnar og hversu oft þú þarft læknishjálp.

Hvernig eru einkatryggingar og Medicare mismunandi?

Hér að neðan er samanburðarmynd fyrir nokkra athyglisverða muninn á Medicare og einkatryggingum:

Mismunurinn á milli Medicare og einkatrygginga er gríðarlega ákvarðandi í hvers konar áætlun einhver mun skrá sig í. Til dæmis, fyrir einhvern sem þarfnast umfjöllunar vegna framfærenda, einkatryggingar gætu verið raunhæfur valkostur. Til samanburðar hafa rannsóknir sýnt að umfjöllun um Medicare hjálpar neytendum að spara peninga í lækniskostnaði, sem gerir það að frábærum valkosti fyrir lágtekjufólk.

Hvernig eru einkatryggingaráætlanir og Medicare svipaðar?

Hér að neðan er samanburðarmynd fyrir nokkur líkindi milli Medicare og einkatrygginga:

Forvarnarheilbrigðisþjónusta er innifalin í öllum áætlunum um sjúkratryggingar samkvæmt lögum, en bæði Medicare og einkatryggingar bjóða upp á fjölbreyttar viðbótarvalkostir sem henta þínum þörfum.

Hvaða hlutar Medicare eru seldir af einkatryggingafélögum?

Medicare Advantage, D-hluti, og Medigap eru allir valkostir Medicare sem eru seldir af einkatryggingafélögum.

Kostur Medicare

Medicare Advantage áætlanir eru vinsæll kostur fyrir rétthafa Medicare vegna þess að þeir bjóða allt í einu Medicare umfjöllun. Þetta felur í sér Medicare hluta A og B, og flestar áætlanir ná einnig til lyfseðilsskyldra lyfja, tann-, sjón-, heyrnar- og annarra heilsufarafurða. Kostnaðaráætlanir Medicare hafa allan sama kostnað og upphafleg Medicare, auk allra annarra gjalda sem fylgja áætluninni.

Til að skrá þig í Medicare Advantage áætlun verður þú nú þegar að vera skráður í Medicare hluta A og B B. Þegar þú hefur gert þetta geturðu notað Medicare.gov's Find Medicare Plan tól til að versla með Advantage áætlanir á þínu svæði.

D-hluti og Medigap

Ef þú ert ánægð með upphaflegu Medicare umfjöllun þína en vilt lyfseðilsskyld lyf og hjálpa við Medicare kostnað, geturðu bætt D-hluta og Medigap stefnu við áætlun þína. D-hluti mun hafa sérstakt sett af kostnaði, svo sem iðgjald og sjálfsábyrgð, en Medigap mun aðeins hafa mánaðarlegt iðgjald (ekki eigin áhætta).

Til að skrá þig í Medicare hluta D og Medigap verður þú nú þegar að vera skráður í Medicare hluta A og hluta B. Þú getur líka notað Find a Medicare Plan tólið hér að ofan til að versla þessar reglur.

Ef þú hefur átt í erfiðleikum með að ákveða hvers konar heilsugæsluáætlun þú velur á þessu ári, eru hér nokkur atriði sem þarf að huga að:

1. Er þér boðin sjúkratrygging í gegnum starf þitt? Ef svo er, þá eru þetta einkatryggingar, svo margir af kostum og göllum einkatryggingar eiga við. Í sumum tilvikum gætirðu sparað meiri pening með því að velja að skrá þig í Medicare áætlun í staðinn.
2. Hvers konar umfjöllun um heilsugæslu þarftu? ÉgEf þú þarft meira en bara fyrirbyggjandi heilsugæslu, muntu líklega þurfa að bæta við upphaflegu áætlunina þína. Að bera saman kostnað við Medicare vs Medicare Advantage vs einkatryggingar getur hjálpað þér að ákvarða hver sparar þér mest pening.
3. Hversu oft þarftu læknishjálp? Það eru ákveðin Medicare áætlanir, svo sem SNP, sem hjálpa fólki með langvarandi sjúkdóma að spara peninga í heilbrigðiskostnaði. Þetta er ekki alltaf raunin með einkatryggingaráætlanir. Að auki geta lækniskostnaður við langtímaástand aukist hratt, svo það er mikilvægt að finna áætlun með hámark úr vasa.

Aðrir þættir sem þarf að íhuga eru ma maki þinn þarfnast umfjöllunar, hverjar tekjur þínar eru og hvort þú ferðast oft. Allir þessir hlutir, plús fleiri, geta haft áhrif á hvaða tegund sjúkratryggingavernd er best fyrir þig.

Aðalatriðið

Medicare og einkarekin tryggingafyrirtæki bjóða báðum öldruðum heilsugæslu, en það er munur á báðum tegundum trygginga.

Medicare er sjúkratrygging á vegum ríkisins sem getur hjálpað til við að spara lækniskostnað til langs tíma en á kostnað sveigjanleika.

Einkatrygging er sjúkratrygging í boði hjá einkafyrirtækjum sem hafa tilhneigingu til að vera kostnaðarsamari en býður rétthafa meiri sveigjanleika. Þegar þú velur bestu áætlunina fyrir þig, vertu viss um að huga að persónulegum, læknisfræðilegum og fjárhagslegum þörfum þínum.