Sparareikningur Medicare: Er það rétt fyrir þig?

Efni.

• Hvað er Medicare sparisjóður?
• Kostir Medicare sparisjóðs
• Ókostir Medicare sparisjóðs
• Hverjir eiga rétt á Medicare sparisjóði?
• Hvað tekur Medicare sparisjóður til?
• Hvað kostar Medicare sparisjóður?
• Hvenær get ég skráð mig á Medicare sparisjóð?
• Hvenær hentar Medicare sparisjóður fyrir þig?
• Takeaway

Medicare stendur straum af mörgum af heilsugæslukostnaðinum eftir 65 ára aldur en það nær ekki öllu. Þú gætir verið gjaldgengur í frádráttarbærri Medicare áætlun sem kallast Medicare sparisjóður (MSA). Þessar heilbrigðisáætlanir nota sveigjanlegan sparireikning sem er styrktur á hverju ári af stjórnvöldum.

Fyrir suma Medicare notendur eru þessar áætlanir leið til að teygja peningana þína frekar þegar kemur að því að standa straum af kostnaði vegna sjálfsábyrgðar og eftirmynda.

Sparisjóðir Medicare eru ekki eins mikið notaðir og þú gætir haldið - líklega vegna þess að það er mikið rugl um hverjir eru gjaldgengir og hvernig þeir virka. Þessi grein mun fjalla um grunnatriði Medicare sparisjóðs, þar með talin kostir og gallar þess að eiga slíkan.

Hvað er Medicare sparisjóður?

Líkt og heilsufarsreikningar sem atvinnurekendur styðja (HSA) eru sparisjóðir Medicare valkostur fyrir fólk sem er með frádráttarbær einkaáætlun fyrir sjúkratryggingar. Helsti munurinn er sá að MSA eru tegund af Medicare Advantage áætlun, einnig þekkt sem Medicare hluti C.

Til að komast í MSA verður Medicare Advantage áætlunin að hafa há frádráttarbær. Viðmiðin fyrir því hvað er mikið frádráttarbær geta verið mismunandi eftir búsetu og öðrum þáttum. MSA vinnur síðan saman með Medicare til að greiða fyrir heilbrigðiskostnaðinum.

Aðeins örfáir veitendur bjóða upp á þessi forrit. Fyrir sumt fólk getur það verið skynsamlegt í ríkisfjármálum, en margir hafa áhyggjur af tryggingaráætlun með háum frádráttarbærni. Af þessum ástæðum notar aðeins lítið hlutfall fólks á Medicare MSA-lyfjum.

Kaiser Family Foundation áætlar að færri en 6.000 manns hafi notað MSA árið 2019.

MSA eru seld af einkareknum tryggingafélögum sem semja við banka um stofnun sparireikninga. Mörg þessara fyrirtækja bjóða upp á gagnsæi með því að setja samanburð á áætlunum sínum svo að neytendur skilji valkosti þeirra.

Ef þú ert með MSA, Medicare fræ sem reikna með ákveðinni upphæð í upphafi hvers árs. Þessir peningar verða veruleg innborgun en hún nær ekki til allra sjálfsábyrgðar.

Féð sem er lagt inn í MSA þitt er undanþegið skatti. Svo framarlega sem þú notar peningana í MSA þínu fyrir gjaldgengan heilsugæslukostnað er skattfrjálst að taka út. Ef þú verður að taka peninga úr MSA þínum vegna kostnaðar sem ekki tengist heilsu er úttektarupphæðin tekjuskattur og 50 prósent refsing.

Í lok ársins, ef það eru peningar eftir í MSA þinni, þá eru það samt peningarnir þínir og rúlla einfaldlega til næsta árs. Vextir geta safnast af peningum í MSA.

Þegar þú hefur náð sjálfskuldarábyrgð þinni með MSA, þá er afgangurinn af lækniskostnaði þínum sem hæfir Medicare tryggður undir lok ársins.

Sjónáætlun, heyrnartæki og tannlækningar eru í boði ef þú ákveður að greiða aukagjald fyrir þau og þú getur notað MSA fyrir tilheyrandi kostnað. Þessar tegundir heilbrigðisþjónustu teljast ekki til sjálfsábyrgðar. Fyrirbyggjandi umönnunar- og vellíðunarheimsóknir geta einnig fallið utan sjálfsábyrgðar.

Umfjöllun um lyfseðilsskyld lyf, einnig kölluð D-hluti Medicare, fellur ekki sjálfkrafa undir MSA. Þú getur keypt Medicare hluta D umfjöllun sérstaklega og peningarnir sem þú eyðir í lyfseðilsskyld lyf geta samt komið út af sparisjóðnum þínum á Medicare.

Samtímis afrit af lyfjum teljast ekki til sjálfsábyrgðar. Þeir telja til útgjaldatakmarka lyfsins utan lyfsins (TrOOP).

Kostir Medicare sparisjóðs

• Medicare fjármagnar reikninginn og gefur þér peninga á hverju ári til sjálfsábyrgðar.
• Peningar í MSA eru skattfrjálsir svo framarlega sem þú notar þá fyrir heilsugæslukostnað þinn.
• MSA geta gert frádráttarbær áætlun, sem oft býður upp á umfangsmeiri umfjöllun en upphafleg Medicare, fjárhagslega gerleg.
• Eftir að þú uppfyllir sjálfsábyrgð þína þarftu ekki að greiða fyrir umönnun sem fellur undir A og B hluta Medicare.

Ókostir Medicare sparisjóðs

• Frádráttarbær fjárhæðir eru ákaflega háar.
• Ef þú þarft að taka peninga úr MSA fyrir kostnað sem ekki er heilsugæslu eru viðurlögin brött.
• Þú getur ekki bætt neinum af eigin peningum við MSA.
• Eftir að þú hefur uppfyllt sjálfsábyrgðina þarftu enn að greiða mánaðarlegt iðgjald.

Hverjir eiga rétt á Medicare sparisjóði?

Sumir sem eru gjaldgengir í Medicare eru ekki gjaldgengir á Medicare sparnaðarreikningi. Þú ert ekki gjaldgengur í MSA ef:

• þú ert gjaldgengur fyrir Medicaid
• þú ert í vistun á sjúkrahúsum
• þú ert með nýrnasjúkdóm á lokastigi
• þú ert nú þegar með heilsufarslega umfjöllun sem nær yfir allan eða hluta af sjálfsábyrgð þinni
• þú býrð utan Bandaríkjanna í hálft árið eða meira

Hvað tekur Medicare sparisjóður til?

Medicare sparisjóðs er krafist til að standa straum af öllu sem fellur undir upprunalega Medicare. Það nær til A-hluta Medicare (sjúkrahúsþjónusta) og B-hluta Medicare (heilsugæslu á göngudeildum).

Þar sem sparisjóðsáætlanir Medicare eru Medicare Advantage áætlanir (Medicare hluti C) getur net lækna og umfjöllun um heilbrigðisþjónustu verið yfirgripsmeira en upprunalega Medicare.

Sparisjóður Medicare nær ekki sjálfkrafa til sjón-, tannlækna-, lyfseðilsskyldra lyfja eða heyrnartækja. Þú getur bætt þessum tegundum umfjöllunar við áætlunina þína, en þeir þurfa viðbótar mánaðarlegt iðgjald.

Til að sjá hvaða auka vátryggingaráætlun er í boði á þínu svæði ef þú ert með MSA skaltu hafa samband við heilbrigðisáætlun ríkisins (SHIP).

Snyrtivörur og valgreinar falla ekki undir Medicare sparisjóð. Þjónusta sem ekki hefur verið úthlutað af lækni, svo sem heildrænar heilbrigðisaðgerðir, óhefðbundnar lækningar og fæðubótarefni, er ekki fjallað um það. Sjúkraþjálfun, greiningarpróf og kírópraktísk umönnun er hægt að fjalla um í hverju tilviki fyrir sig.

Hvað kostar Medicare sparisjóður?

Ef þú ert með Medicare-sparireikning þarftu samt að greiða Medicare B-hlutann mánaðarlega iðgjald.

Þú verður einnig að greiða iðgjald til að skrá þig í D-hluta Medicare sérstaklega þar sem sparisjóðir Medicare ná ekki til lyfseðilsskyldra lyfja og löglega er skylt að hafa þá umfjöllun.

Þegar þú hefur fengið fyrstu innborgun þína geturðu flutt peningana af Medicare sparnaðarreikningnum þínum á sparireikning frá annarri fjármálastofnun. Ef þú velur að gera þetta gætirðu verið undir reglum þess banka um lágmarksjöfnuð, millifærslugjöld eða vexti.

Það eru líka viðurlög og gjöld fyrir að taka út peninga fyrir allt annað en samþykktan heilbrigðiskostnað.

Hvenær get ég skráð mig á Medicare sparisjóð?

Þú getur skráð þig á Medicare sparnaðarreikning á árlega kjörtímabilinu, á tímabilinu 15. nóvember til 31. desember ár hvert. Þú getur einnig skráð þig í forritið þegar þú skráir þig fyrst í B-hluta Medicare.

Hvenær hentar Medicare sparisjóður fyrir þig?

Áður en þú skráir þig í MSA eru tvær lykilspurningar sem þú þarft að spyrja:

• Hver verður sjálfsábyrgðin? Áætlanir með MSA hafa venjulega mjög hátt frádráttarbær.
• Hver verður árleg innborgun frá Medicare? Dragðu árlega innborgun frá frádráttarbærri upphæð og þú getur séð hversu mikið af sjálfsábyrgðinni þú verður ábyrgur fyrir áður en Medicare mun dekka umönnun þína.

Til dæmis, ef sjálfskuldarábyrgðin er $ 4.000 og Medicare leggur $ 1.000 til MSA þinnar, munt þú vera ábyrgur fyrir þeim $ 3000 sem eftir eru úr vasanum áður en umönnun þinni er fjallað.

Medicare sparnaðarreikningur gæti verið skynsamlegur ef þú ert að eyða miklu í há iðgjöld og vildi frekar ráðstafa þeim kostnaði á sjálfsábyrgð. Jafnvel þó að há frádráttarbær geti gefið þér límmiðaáfall í fyrstu, þá gera þessar áætlanir þak á útgjöld þín fyrir árið svo þú hefur mjög skýra hugmynd um hámarksfjárhæðina sem þú gætir þurft að greiða.

Með öðrum orðum, MSA gæti komið á stöðugleika hversu mikið þú eyðir í heilsugæslu á hverju ári, sem er mikils virði hvað varðar hugarró.

Takeaway

Sparnaðarreikningum Medicare er ætlað að veita fólki sem hefur Medicare aðstoð við frádráttarbærni þeirra, sem og meiri stjórn á því hversu mikið það eyðir í heilbrigðisþjónustu. Sjálfskuldarábyrgð á þessum áætlunum er mun hærri en sambærileg áætlun. Á hinn bóginn tryggja MSA verulega, skattfrjálsa innborgun á sjálfsábyrgð þína á hverju ári.

Ef þú ert að íhuga Medicare sparisjóð, gætirðu viljað tala við fjármálaáætlun eða hringja í hjálparsíma Medicare (1-800-633-4227) til að sjá hvort einn sé réttur fyrir þig.

Upplýsingarnar á þessari vefsíðu geta hjálpað þér við að taka persónulegar ákvarðanir um tryggingar, en þeim er ekki ætlað að veita ráð varðandi kaup eða notkun trygginga eða tryggingarvara. Healthline Media framkvæmir ekki viðskipti með vátryggingar á nokkurn hátt og hefur ekki leyfi sem vátryggingafyrirtæki eða framleiðandi í neinni lögsögu Bandaríkjanna. Healthline Media mælir hvorki með né styður neinn þriðja aðila sem kann að eiga viðskipti með tryggingar.